29.03.2016Allgemein

Immer wieder mal wird die Qualität der Anlageberatung in Banken thematisiert, was in der Regel für einen kurzen Aufreger sorgt. Sodann geraten die Erkenntnisse bei vielen Privatanlegern wieder in Vergessenheit, und bei nächster Gelegenheit wird, wie immer schon, der „Bankbeamte“ erneut konsultiert. Eine neue Studie der Zeitschrift „Finanztest“ hat nun jedoch das Zeug, für nachhaltigere Aufklärung zu sorgen.

Die Anlageberatung bei 23 deutschen Geldinstituten, Genossenschaftsbanken und Sparkassen wurde systematisch unter die Lupe genommen. Dazu ließen sich „geschulte Laien“ insgesamt 160 Mal zur Anlage von 45.000 Euro für zehn Jahre beraten. Das Ergebnis ist ein Armutszeugnis für die Branche: Nur 3 der 23 untersuchten Institute erhielten ein „gut“, ein „sehr gut“ wurde gar nicht vergeben. Zu riskant, zu teuer, nicht im Einklang mit den Kundenwünschen: Die Anlageempfehlungen der Banken sind gewiss keine Empfehlung wert.

Indes, verwunderlich ist dies nicht. Der zeitliche Aufwand für eine umfassende Beratung ist enorm. Um einem Kunden der Geld anlegen will (unabhängig von der Summe) letzlich eine Empfehlung geben zu können die zu ihm passt, müssen vorab verschieden Parameter besprochen werden. Die vielseits zitierte Anlagementalität des Kunden kann nicht einfach abgefragt werden, sondern muss zusammen mit ihm erarbeitet werden. Anlagehorizont, Flexibilität, steuerliche Präferenzen, Verfügbarkeit, und vieles mehr müssen intensiv besprochen werden. Dies alles kostet Zeit. Pro Kunde ist sicher ein Zeitaufwand von 4-5 Stunden notwendig. Welche Bank kann und will sich das leisten.

Erst nach einer grundlegenden Analyse und Besprechung kann eine sinnvolle Anlage seitens des Kunden gewählt werden, ansonsten ist die Auswahl der passenden Anlage eher ein Glücksfall und nicht das Ergebnis einer Anlageberatung. Seit 1989 berate ich in diesem Bereich und so manche Modererscheinungen habe ich kommen und gehen gesehen. Eines ist un bleibt jedoch immer gleich.

Eine gute Beratung kann durch nichts ersetzt werden.

Gerne stehe ich Ihnen für eine Beratung zur Verfügung.

Ihr Thomas Wrzeciono